רוני שטרן, מ"מ וסגן נשיא לשכת סוכני ביטוח בישראל

מצגת בנושא: "רוני שטרן, מ"מ וסגן נשיא לשכת סוכני ביטוח בישראל"— תמליל מצגת:

1 פנסיית חובה לעצמאיים היערכות סוכן הביטוח לקראת הכלת חוק פנסיית חובה לעצמאיים
רוני שטרן, מ"מ וסגן נשיא לשכת סוכני ביטוח בישראל כנס "ביטוח ופיננסים" – מרץ 2010

2 על סדר היום 1. פנסיית חובה לשכירים
2. פנסיית חובה לעצמאיים – מטרות הרגולטור 3. פוטנציאל העצמאיים 4. פנסיית חובה - לסוכנים

3 פנסיית חובה לשכירים מלאו שנתיים לפנסיית חובה לשכירים ומה קרה ?
" תנופה אדירה לשוק הפנסיוני" שנתיים לאחר תחילת ההסדר ובענף משוכנעים כי הצטרפותם של כ – 500,000 שכירים למעגל הפנסיוני נחשבת להצלחה גדולה. בל נשכח שהתהליך כרוך בלא מעט קשיים לרבות היעדר אכיפה ממשית ונטל תפעולי כבד ויקר, וכבר בדרך פנסיית חובה לעצמאיים. "כ - 80% מהשכירים צורפו למעגל הפנסיה ע"י סוכני הביטוח"

4 פנסיית חובה לשכירים – הלקוח במרכז
פנסיית חובה הובילה להתעוררות גם בענפים בהם היו הסכמים קיבוציים שלא יושמו או שהושמו חלקית בלבד. מה קיבל המבוטח החדש ? ממצב של חוסר ביטחון סוציאלי ביטחון סוציאלי –הגנה למקרה מוות נכות ופרישה אמנם בשעורים נמוכים בתחילת הדרך אך מגיעים לשיאם לאחר 5 שנים.

5 פנסיית חובה לשכירים – המספרים מדברים
לא מעט מעסיקים קיבלו החלטה לבטח את עובדיהם בהפרשות מלאות. כ-500,000 עובדים צורפו למעגל הפנסיה. 80% מהם המהווים 400,000 עובדים צורפו ע"י סוכני ביטוח. ההכנסה השנתית לסוכן בגין לקוח אחד בשכר ממוצע של 4,000 ₪ בחודש : בשנת 2008 – 200 ₪ בשנת ₪ בשנת ₪

6 פרמיית חובה לשכירים במונחי כסף
תפוקת סוכני הביטוח בפנסיית חובה: בשנת 2008 השנה הראשונה 40 מליון ₪ בשנת 2009 השנה השנייה 80 מליון ₪ וכן הלאה מספרים מפתיעים הלא כן ?

7 יש מי שהרוויח מקור הכנסה נוסף... ויש מי שבחר ל...
פנסיית חובה לשכירים יש מי שהרוויח מקור הכנסה נוסף... ויש מי שבחר ל...

8

9 פנסיית חובה לעצמאיים מטרות הרגולטור
ציבור העצמאים – רקע כ 300 אלף עצמאיים ! המהווים 12 אחוז מכוח העבודה בישראל ! כמחצית מהעצמאים אינם מוגנים בפנסיה !

10 פנסיה לעצמאים - מטרות הבטחת קיום בכבוד שמירה על רמת חיים בפרישה
זכאות לפנסיה בדומה לשכירים הרחבת הכיסוי הביטוחי

11 עקרונות מועד תחילה – 1 בינואר 2011
ההסדר יחול על מי שהכנסתו עולה על שכר המינימום (כ ₪ בחודש). ועד השכר הממוצע במשק (כ 8000 ₪) ההסדר יחול על מי שגילו בן 21 לבין 60 שיעור ההפקדה (הפרמיה) לא יעלה על 20% מההכנסה (ובכל מקרה ההפרשה היא בגין שכר שמעל שכר המינימום . מהלך השתנות הפרמיה במשך 5 שנים – 4% בשנה

12 מתייחס לאדם בגיל 30 נכון לנובמבר 2009

13 פנסיית חובה לעצמאיים – מה חושב המחוקק על העצמאי :

14 פוטנציאל העצמאיים (הנתונים נכונים לשנת 2008)
סך המעסיקים מס' העצמאים מס' הפירמות 424,081 261,720 162,359 % מהסה"כ 61.7% 38.3% אינם מעסיקים עובדים 149,220 64,559 מעסיקים עובדים 112,500 97,800

15 פוטנציאל העצמאיים – למה כן ?
עצמאי יכול להגיע לפרמיה שנתית פנסיונית של 20,000 ₪ שזה הרבה !!! מרבית העצמאיים לא חוסכים ולאחר תיקון 3 המצב עוד יותר גרוע !!! קל יותר לסגור עצמאי אחד עם שלושה עובדים מלהתמודד עם קבוצות גדולות והרבה סוכנים מתחרים ! אין תחרות בשוק הזה אף אחד לא מוכר בו !!! אין יועצים במגזר העצמאיים !!! אסור להותיר אותם לציפורני הבנקים !!!

16 פוטנציאל העצמאיים – למה כן ? כי הם זקוקים לנו!
הלכנו ושאלנו את העצמאיים ולהלן תוצאות הסקר לגבי השאלה הבאה: אצל מי תעדיף לרכוש ביטוח פנסיוני: יועץ בבנק או סוכן ביטוח ? הסקר בוצע בפברואר 2009 על ידי מכון מותגים

17 פנסיית חובה לעצמאיים חובה גדולה לסוכנים !!!

18 פנסיית חובה לסוכנים פוטנציאל עצום !!!
לפי כל הסקרים של לה"ב ומשרד האוצר ישנם לפחות 150,000עצמאיים שאינם מוגנים בכל הגנה סוציאלית וביטוח פנסיוני

19 פנסיית חובה לסוכנים – פוטנציאל עצום !!!
לפי הסקרים – מרבית העצמאיים הם לקוחות שלנו בפועל: הם לקוחותינו בביטוח הרכב הפרטי והמסחרי שלהם הם לקוחותינו בביטוח בית העסק שלהם יש להם אצלנו כיסוי לאובדן רווחים כבר כיסינו את עובדיהם בביטוח פנסיוני ועוד ועוד...

20 פנסיית חובה לסוכנים – פוטנציאל עצום !!!
בפנסיית חובה לשכירים ההסכם כפה הגנה למוות ונכות ! בפנסיית חובה לעצמאיים אין התייחסות לנושא ההגנות הביטוחיות !!! לא ייתכן שנצא מעצמאי ללא מענה לאובדן כושר עבודה ופנסיית שארים !!!!

21 פנסיית חובה לשכירים ולעצמאיים
טרם ניתן מענה פנסיוני לכל העובדים השכירים ועדיין 500 אלף שכירים מצפים לפתרון. במהלך שנת 2010 נפעל לתת כיסוי פנסיוני ל-150 אלף עצמאיים. פוטנציאל הלקוחות שטרם קיבל מענה פנסיוני מסתכם בלמעלה מ-650 אלף איש. אם זה לא פוטנציאל, מהו פוטנציאל ?

22 בואו נסכם פנסיית חובה היא בראש ובראשונה אתגר עצום לפעילות הסוכן בשנת 2010 בואו ונזכור שכל שכיר או עצמאי שרכש הגנה סוציאלית הוא פסגת שליחותנו! לאלמנה ויתום אין מעסיק לבכות בפתח דלתו נכון, בפנסיית חובה לעצמאי אין חובת כיסוי לאובדן כושר עבודה אך עצמאי באובדן כושר עבודה צפוי לסגור את מקור הכנסתו.

23 בהצלחה לכולם והמשך כנס מרתק
תודה על ההקשבה בהצלחה לכולם והמשך כנס מרתק